hbzhan內容導讀：經濟加快轉型升級，信貸資金如何“有扶有控、有保有壓，退出"兩高一剩"”？國務院在新的金融支持轉型升級10條政策中，明確提出要加大對綠色環保等領域的支持力度。省農行在配合太湖治理過程中，將信貸資金投入綠色環保產業鏈，形成從環保信息收集、分析、核實、預警，跟蹤監督企業環保治理進度、整頓驗收情況的各環節的評價監控和風險監控，近年來累計投入近2000億元，支持了一批具有發展前景的環保類企業。
　　
　　早在2002年11月通過的黨的十六大報告就提出要調整經濟結構，但由于“調結構”涉及復雜的利益關系，所以盡管官方文件中年年喊，實際上進展遲緩。一旦經濟增長出現波動，政府馬上搬出“投資拉動”這個省事的“看家法寶”，在結構改革上下的功夫遠遠不夠，以致經濟運行中各種結構性矛盾越來越突出。當前，我國經濟面臨巨大的結構轉型壓力，通過各種結構優化和改革措施推進結構轉型，已經刻不容緩。而綠色信貸作為結構轉型的“助推器”和“加速器”，加快發展自是題中應有義。
　　
　　綠色信貸的本質在于正確處理金融業與可持續發展的關系。其主要表現形式為：為生態保護、生態建設和綠色產業融資，構建新的金融體系和完善金融工具。
　　
　　通過在金融信貸領域建立環境準入門檻，對限制和淘汰類新建項目，不得提供信貸支持；對于淘汰類項目，應停止各類形式的新增授信支持，并采取措施收回已發放的貸款，從源頭上切斷高耗能、高污染行業無序發展和盲目擴張的經濟命脈，有效地切斷嚴重違法者的資金鏈條，遏制其投資沖動，解決環境問題，也通過信貸發放進行產業結構調整。
　　
　　扶持技術升級，改變停產命運
　　
　　裕廊化工是鹽城第二大生產型企業，丙烯酸及丙烯酸酯產能居國內前5名，年銷售約25億元。其前身，是位于無錫周鐵鎮的一家化工企業，在2007年環太湖流域展開化工企業治理中，面臨“停產還是升級”的難題。
　　
　　“還有救的化工企業，就應該盡量救。這家企業雖有重污染產品，但是并未列入關停名單，且該產品可以升級設備達標排放。而我省的南北共建園區，為企業轉型升級提供了新的空間。”農行無錫分行信貸管理部總經理韓燕說，我們給這家企業發放了6000萬元貸款，引進了新的符合環保標準的設備，支持一個環保標準更高的企業到蘇北發展。
　　
　　環保“一票否決制”，是農行貸款審批必須遵循的政策。省農行信貸管理部總經理徐明富告訴記者，“兩高一剩”行業的貸款，授信權限已全部上收至省行，對存量客戶的新增貸款需求由報備改為報批，還規定這些行業的貸款總量增幅要低于全部貸款的平均增幅，“這幾年，新增貸款占比在逐漸下降。”
　　
　　退出污染行業，掘金環保產業
　　
　　今年7月1日起，全國強制執行新的發動機尾氣排放標準。對無錫凱龍汽車設備制造公司董事長臧志成來說，機會終于來了。早在2006年，公司就著手研發國四標準的尾氣排放處理設備。“國四標準執行后，市場年需求量將達上百萬套。預計今年下半年公司銷售量為20-30萬套，未來會有更多增長。”他說，5月8日，省農行為其提供了6億元授信，新建生產線。
　　
　　在省農行公司業務部副總經理陸川看來，加強環保并不是僅僅將高污染企業關停并轉了事，而是著眼一個產業鏈條，從“兩高一剩”退出的貸款，需投放到對改善環境有利的企業中去，比如水環境治理、尾氣處理等。農行常州分行近兩年因環保而否決的貸款項目達100多個，對相關化工、五金企業實行信貸壓縮，共退出20多億元。與此同時，該行發放技改貸款30.7億元，支持企業節能技術改造，放貸40多億支持環保、綠色新材料、微生物生態處理等新興產業。
　　
　　創新合同抵押，助力節能減排
　　
　　“找了幾家銀行，各家都知道我們"公司產品有前景，客戶都是世界500強"，可就是沒有合適的產品配套。”無錫華兆泓光電科技有限公司常務副總經理張劭口中的銀行“產品”，是指當下先進的合同能源管理。做合同能源管理，需要提前墊付資金，企業吃不消。而農行無錫科技支行卻為該產品創新推出了名為“節電寶”的產品，將公司產品合同作為抵押。目前，公司累計獲得15筆共計1400萬元的貸款，解決了每一個項目的啟動資金問題，而這一項目，去年銷售額約為5000萬元占公司總盈利30%以上，還相當于節約2萬多噸標準煤，今年的銷售額則有望突破8000萬。
　　
　　在綠色金融的領域內，節能環保、旅游等產業屬于低污染、無污染范圍。為解決產業融資難，省農行將其納入“信貸優先支持級”，給予傾斜。無錫農行先后牽頭組建15個銀團貸款，已對低碳企業、環境綜合治理項目投放貸款90多億元。
　　
　　所謂綠色信貸，指商業銀行在貸款決策過程中，注重資源消耗和環境保護，追求貸款生態效益，促進生態建設和經濟可持續協調發展的一種融資方式。其和傳統信貸的區別主要有三：一是追求的目標不同。傳統信貸追求商業效益，忽視生態效益；而綠色信貸注重生態效益，追求的是商業效益和生態效益的佳平衡。二是支持的重點不同。傳統信貸支持的重點是高耗能、高污染的制造業，表現為高碳金融；而綠色信貸支持的重點是節能環保產業和戰略性新興產業，表現為低碳金融。三是經營的著眼點不同。傳統信貸著眼于股東或經營主體收益大化，忽略金融機構的社會責任，綠色信貸則著眼于金融機構自身經營活動與外部產業發展的良性循環和有機統一，踐行金融機構應該承擔的社會責任。綠色信貸是我國經濟由高碳經濟向低碳經濟轉化背景下的必然產物，是對傳統信貸的創新和發展，是一種全新的信貸經營理念和信貸操作管理機制，代表著我國銀行信貸的發展方向。