今年3月1日起，青島市環(huán)境污染責(zé)任保險進(jìn)入全面實施階段。為鼓勵保險創(chuàng)新、引導(dǎo)從車險“一險獨大”局面中突圍，青島保監(jiān)局規(guī)定，太平洋（601099,股吧）產(chǎn)險青島分公司自主開發(fā)的環(huán)境污染責(zé)任保險，享有兩年保護(hù)期。
該條款依保費和賠償限額不同設(shè)定了A、B兩個檔次，每個檔次中分別有5個保險費及相應(yīng)賠償限額選項，供參保企業(yè)根據(jù)生產(chǎn)性質(zhì)、規(guī)模、管理水平及風(fēng)險源狀況、周邊環(huán)境敏感程度等要素來綜合考慮，還設(shè)計了“精神損害賠償責(zé)任保險”和“地下儲存罐污染責(zé)任保險”兩個附加險，供有特殊需求的企業(yè)選擇。
袁本剛 特約記者 姚慧
今年3月1日起，青島市環(huán)境污染責(zé)任保險進(jìn)入全面實施階段。青島市環(huán)保局、青島保監(jiān)局聯(lián)合下文規(guī)定，*進(jìn)入試點的12家高污染、高風(fēng)險企業(yè)的環(huán)境污染責(zé)任保險，由太平洋產(chǎn)險青島分公司*承保。青島保監(jiān)局之前專門決定：太平洋產(chǎn)險青島分公司自主開發(fā)的這一創(chuàng)新產(chǎn)品，享有兩年保護(hù)期。公司在按照有關(guān)程序進(jìn)行申報后，其他保險機構(gòu)在產(chǎn)品保護(hù)期內(nèi)不得復(fù)制和模仿。
“這不是提倡壟斷，而是鼓勵保險創(chuàng)新。”青島保監(jiān)局分管產(chǎn)險監(jiān)管工作的副局長吉立群告訴記者，“青島正在興建半島藍(lán)色經(jīng)濟(jì)區(qū)，探索保險業(yè)融入藍(lán)色經(jīng)濟(jì)的新方式，開辟保險業(yè)服務(wù)社會的新途徑，既是我們監(jiān)管服務(wù)的一道新課題，也是各財產(chǎn)險公司實現(xiàn)多險種、科學(xué)發(fā)展的突破口。為了引導(dǎo)從車險"一險獨大"局面中突圍，我們這兩年一直在推動財產(chǎn)險公司產(chǎn)品創(chuàng)新特別是責(zé)任保險創(chuàng)新。”
2011年9月，青島保監(jiān)局推出了《鼓勵保險創(chuàng)新的辦法》和《青島市產(chǎn)險公司結(jié)構(gòu)調(diào)整與創(chuàng)新發(fā)展暫行辦法（試行）》，倡導(dǎo)突出保險的社會管理功能，在穩(wěn)固車險業(yè)務(wù)的同時，大力發(fā)展責(zé)任保險。文件強調(diào)，在創(chuàng)新責(zé)任保險業(yè)務(wù)中，要立足青島經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展實際，尋找可持續(xù)發(fā)展的突破口，通過商業(yè)保險的有機介入，及時化解旅游、醫(yī)療、教育、食品、安全生產(chǎn)、環(huán)境保護(hù)、公共安全、科技創(chuàng)新等領(lǐng)域的矛盾與糾紛，輔助政府創(chuàng)新社會管理機制。同時，以半島藍(lán)色經(jīng)濟(jì)區(qū)建設(shè)為契機，圍繞藍(lán)色經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)鏈做文章，如為海洋運輸物流業(yè)提供物流、貨運險、信用險等保險保障；為游艇、船舶建造行業(yè)提供建造保險保障；為海洋裝備制造業(yè)、海洋能源礦產(chǎn)業(yè)、海洋化工業(yè)、海洋生物產(chǎn)業(yè)等提供財產(chǎn)保險保障；為海洋*產(chǎn)業(yè)探索提供種植、養(yǎng)殖保險保障；為海洋文化旅游業(yè)、體育賽事等提供相關(guān)意外險和責(zé)任險風(fēng)險保障等。
青島保監(jiān)局特別規(guī)定，為保護(hù)保險產(chǎn)品創(chuàng)新者的積極性和創(chuàng)新利益，對各公司自主開發(fā)的創(chuàng)新產(chǎn)品，除涉及社會重大問題外，享有兩年保護(hù)期。公司在按照有關(guān)程序進(jìn)行申報后，其他保險機構(gòu)在產(chǎn)品保護(hù)期內(nèi)不得復(fù)制和模仿。此外，青島保監(jiān)局還承諾，建立相應(yīng)的創(chuàng)新保護(hù)機制、激勵機制和交流機制，對保險創(chuàng)新作出重大貢獻(xiàn)的機構(gòu)和個人，采取一定形式予以表彰。
“保監(jiān)局紅頭文件的導(dǎo)向作用非常明顯。”太平洋產(chǎn)險青島分公司非車險部總孔楊君對記者說，“各財產(chǎn)險公司很快就行動起來，紛紛圍繞高新科技、服務(wù)外包、海洋經(jīng)濟(jì)、海上旅游、出口貿(mào)易等體現(xiàn)青島本土優(yōu)勢的產(chǎn)業(yè)，進(jìn)行特色保險產(chǎn)品的創(chuàng)新研究，我們也將相關(guān)信息向總公司產(chǎn)品研發(fā)部門反饋，zui終確定組成專業(yè)團(tuán)隊"主攻"環(huán)境污染責(zé)任保險。”
環(huán)境污染責(zé)任保險是全新險種，從何處下手？青島保監(jiān)局領(lǐng)導(dǎo)到太平洋產(chǎn)險青島分公司現(xiàn)場調(diào)研時指出，這一險種關(guān)乎全局、百姓矚目，非借力政府支持無法推動，建議態(tài)度上積極，行事上穩(wěn)妥。為了爭取政府的理解和支持，保監(jiān)局領(lǐng)導(dǎo)帶領(lǐng)該公司專業(yè)團(tuán)隊人員幾次拜訪青島市環(huán)保局等部門，講解商業(yè)保險在防范環(huán)境污染、減輕環(huán)境污染損害、分擔(dān)因污染事件產(chǎn)生的風(fēng)險等方面的作用。同時，就政府如何制定環(huán)境保護(hù)規(guī)劃、如何評估和監(jiān)控高污染風(fēng)險企業(yè)、如何處置環(huán)境污染危機等向環(huán)保部門討教，一來二往使大家在環(huán)境污染責(zé)任保險的試行上有了共同語言。認(rèn)識的“共鳴”帶來了行動的“共振”，大家集思廣益，分工合作，環(huán)保部門開始組織專業(yè)機構(gòu)對全市高污染企業(yè)進(jìn)行風(fēng)險評級，并擬就開展環(huán)境污染責(zé)任保險的試點范圍、工作目標(biāo)、步驟安排；保險機構(gòu)開始草擬保險條款，就保障范圍、費率設(shè)定及賠償限額進(jìn)行測算，就投保及理賠程序進(jìn)行設(shè)計。在青島保監(jiān)局協(xié)調(diào)下，有關(guān)人員還赴江蘇無錫等試點城市現(xiàn)場考察學(xué)習(xí)，借鑒“他山之石”把握操作要領(lǐng)。
功夫不負(fù)有心人。太平洋產(chǎn)險青島分公司擬就的“青島市環(huán)境污染責(zé)任保險條款（試行）”，在有關(guān)各方參加的“圓桌會議”上獲得原則通過。該條款依保費和賠償限額不同設(shè)定了A、B兩個檔次，每個檔次中分別有5個保險費及相應(yīng)賠償限額選項，供參保企業(yè)根據(jù)生產(chǎn)性質(zhì)、規(guī)模、管理水平及風(fēng)險源狀況、周邊環(huán)境敏感程度等要素來綜合考慮，還設(shè)計了“精神損害賠償責(zé)任保險”和“地下儲存罐污染責(zé)任保險”兩個附加險，供有特殊需求的企業(yè)選擇。
青島保監(jiān)局和青島市環(huán)保局會商的“關(guān)于開展環(huán)境污染責(zé)任保險試點工作的實施意見”上報市政府后，市政府領(lǐng)導(dǎo)很快做出批復(fù)，市政府辦公廳正式行文，要求各區(qū)（市）政府、市政府有關(guān)部門和各有關(guān)單位，充分認(rèn)識實施環(huán)境污染責(zé)任保險的重要意義，在高污染、高風(fēng)險企業(yè)先行試點，并確立2-3年的工作目標(biāo)，到“十二五”末，使環(huán)境污染責(zé)任保險基本覆蓋全市重污染行業(yè)和重點防控區(qū)域，形成符合青島實際的環(huán)境污染責(zé)任保險制度。青島市政府還特別強調(diào)加強試點工作的政策支持，要求各級財政、環(huán)保部門向參保企業(yè)優(yōu)先安排環(huán)保補助資金，用于污染治理和風(fēng)險防范整改；要求金融、環(huán)保部門對參保企業(yè)在綠色信貸、評優(yōu)創(chuàng)先等方面優(yōu)先考慮，將是否參保作為公司上市或再融資核查、辦理特許經(jīng)營許可、建設(shè)項目改擴(kuò)建審批驗收等方面的重要審查內(nèi)容。
今年1月10日，青島市環(huán)保局、青島保監(jiān)局聯(lián)合行文，正式公布了《青島市環(huán)境污染責(zé)任保險試點工作實施方案》，明確了*12家企業(yè)試點范圍，包括生產(chǎn)、儲存、運輸、使用危險化學(xué)品的企業(yè)；儲存、運輸、處理處置危險廢物的企業(yè)；涉及重金屬排放企業(yè)；其他具有環(huán)境風(fēng)險且處于環(huán)境敏感區(qū)域的企業(yè)。投保企業(yè)因突發(fā)意外事件導(dǎo)致環(huán)境污染損害應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償，由保險公司在保險合同約定的范圍內(nèi)負(fù)責(zé)賠償，主要有：發(fā)生環(huán)境污染事故后，對第三者造成人身傷亡或者直接財產(chǎn)損失需支付的賠償費用；對相關(guān)區(qū)域被污染生態(tài)環(huán)境進(jìn)行必要清污修復(fù)所發(fā)生的費用；參保企業(yè)為控制事態(tài)，減少對第三者和生態(tài)環(huán)境的損害，采取必要補救措施所產(chǎn)生的費用；為妥善處置事件所需的訴訟費、律師費、仲裁費等相關(guān)必要費用。每次突發(fā)環(huán)境污染事件及累計賠償限額共設(shè)人民幣100萬元、200萬元、500萬元、800萬元、1000萬元五檔。新年度的保險費率實行浮動機制，視投保企業(yè)上一年度出險理賠、遵紀(jì)守法、隱患整改及環(huán)境信用評級情況，給予不超過10%的上下浮動。
“推行公眾責(zé)任保險,靠保險公司單打獨斗肯定行不通。”孔楊君向記者談起青島環(huán)境污染責(zé)任保險的創(chuàng)新經(jīng)歷不無感慨，“保監(jiān)局和地方政府、相關(guān)部門都做了大量工作。實踐證明，青島公眾責(zé)任保險的多個險種近幾年相繼進(jìn)入市場，監(jiān)管部門的導(dǎo)向作用很重要，推出的激勵、保護(hù)、扶持機制也很重要。此外，爭取地方政府支持、爭取配套政策落實、爭取相關(guān)部門聯(lián)動，青島保監(jiān)局領(lǐng)導(dǎo)的身體力行及相關(guān)處室人員的跑前跑后，大家都有目共睹。”
